温州金融综合改革十二项任务中提出的 “符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”，被看成是时隔几年后小贷公司转向村镇银行的又一次机会。不过这一机会眼下仍然 “悬在空中”，小贷公司还在翘首企盼细则出台。另一方面，村镇银行对这群渴望涌入其中的人报以审慎态度。

　　两家小贷公司持观望态度

　　尽管“金改”出来已有数月，不过，永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司的总经理潘献勇还是“没有感觉到金改的气氛”。因他最关心的有关小贷公司转村镇银行的具体细则仍未出台。

　　2008年10月，瑞丰小额贷款公司注册成立，是温州地区最早登记成立的小贷公司。2010年4月，公司进行了首次增资扩股，将一亿元的资本金扩充至两亿元。眼下，在县政府的鼓励和督促下，瑞丰目标四个亿的二次增扩又将上马。

　　对于二次增扩，潘献勇说，部分股东的意愿并不强烈。

　　不仅是瑞丰，温州的整个小贷行业都散发出不愿增扩的情绪。据悉，在温州现有的28家小贷公司中，仅有3家完成了二次增扩，另有七八家完成了一次增扩。除了个别新成立的小贷公司外，一批或已具备增扩条件的小贷公司仍然按兵不动。

　　股东对增扩的积极性不高，关联到小贷公司长期以来的身份尴尬以及温州民间借贷风波后的金融形势。

　　眼下，国家对小贷公司的身份界定为“金融组织”，而非金融机构。基于此，小贷公司只能以企业身份从银行融资，享受不到同业拆借的利率等优惠。和金融“正规军”相比，小贷公司想要获得税收补贴要忍受更繁琐的手续，并且获批也更加困难。

　　瑞丰现有占地面积约200多平方米，仅8个工作人员，2011年贡献地方税收1500余万元。“可是我们连评县里面的‘明星企业’、‘功勋企业’的资格都没有。”

　　一样的问题，也困扰着我县的另外一家小贷公司——科信。“要扩股，股东肯定要进行投入和产出的成本利润核算，如果入股小额贷款公司无利可图，那增资扩股就只能变成一句空话。”科信小额贷款股份有限公司的董事长戴云仙说。

　　另外，自温州民间借贷风波发生后，社会诚信体系深受重创。“去年10月以前回报率等各个方面都还可以，今年感到很难做。”潘献勇说，尽管现在的融资需求依旧旺盛，但对他们而言，借钱的风险高了，只怕 “看不准”。借贷风波暴露出的系统性风险，也是小贷公司的股东们对增扩不感兴趣的一个原因。

　　焦点集中在“主发起人”性质

　　正是看到了这样的差距，小贷公司对转村镇银行跃跃欲试。对转村镇银行，潘献勇说，他们最关心的是主发起人的问题，“是直接转还是要由银行控股”。如果是前者，潘献勇说，他们是乐意的。

　　事实上，关于小贷公司转村镇银行的提法这已经不是第一次。而上一次，正是在主发起人的资格限定上，拦住了小贷公司通向村镇银行的去路。

　　早在2008年5月，银监会和中国人民银行联合颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》的文件，指出那些“依法合规经营、没有不良信用记录的”小贷公司，可在股东自愿的基础上，改造为“村镇银行”。两者的主要区别是小贷公司不能吸收公众存款。

　　2009年，银监会又发布了名为《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的文件，明确了村镇银行的主发起人必须是“银行业金融机构”，且股份不少于20%，而企业法人最多10%。

　　“当初设立小额贷款公司，也是作为试点。现在3年时间过去了，我们是要转村镇银行呢还是转成贷款公司呢？”潘献勇所说的贷款公司，是指可以拥有更宽松的经营范围。因为按照当前的规定，小额贷款公司只能专营小额贷款业务，对 “三农”和100万元以下的贷款比重要达到小贷全部贷款业务的70%以上。

　　一方面是既有的小贷公司为出路困扰，另一方面，那些还在这个行业“门外”的人却争相进入。对于不久前温州向社会公开发起小额贷款公司主发起人的招标，社会反映强烈。参与评标的潘献勇笑着感叹，“小贷公司并不好做”，但是申请设立的人十分积极。

　　有关人士提醒风险警惕

　　对比瑞丰小贷公司和恒升村镇银行，可以找到一些相似之处。例如，二者都将“三农”和“小微企业”作为目标客户群体，都具有审批简便、快速放贷的特点。

　　所不同的是，恒升村镇银行的贷款惠及面更广，贷款利率更低。截至今年二月末，瑞丰的注册资金2亿元，可贷资金3.88亿元，贷款余额3.86亿元，贷款户数380余户，户均贷款90余万元，年均贷款利率约20%。而接近同一时期的恒升方面的数据是：注册资本约2亿元，存款余额为8.7亿元，贷款余额9亿元，贷款户数1200余户，户均贷款70余万元。

　　当然，和恒升村镇银行在要素方面的投入相比，瑞丰小贷可谓“轻装上阵”，因而同样一笔贷款业务，后者付出的成本更低。

　　在小贷转村镇银行一事上，恒升村镇银行行长季伟明态度审慎。

　　“搞银行的必须要银行人参与，因为银行是一个非常复杂的系统，每个环节的风险都很大。”季伟明说的不只是技术层面的风险，他更加强调“私人银行”的道德风险，“做实业的必须要与银行分开，否则一旦发生利益交叉，最终损害的是公众利益。”

　　在季伟明看来，即便真的要让小贷公司转成村镇银行，也只能是局部几个试点。而对于恒升村镇银行的未来走向，他表示，要把市场与农合行区分开来，继续做小做深，把单笔贷款做得更小，把面做得更广。

　　问及村镇银行想从这次金改中得到什么，季伟明笑着说，只要把村镇银行这块牌子打打响就好。记者 黄琴琴